Улицы городов переполнены рекламными баннерами с заманчивой рекламой «оформлю потребительский кредит на выгодных условиях». Однако, не все кредиторы одобряют заявку на выдачу займа. Отказ может показаться клиенту необоснованным. Каким образом финансовые учреждения определяют кому давать кредит, а кому нет? На какие показатели они ориентируются? Давайте разбираться. 
Анализ платежеспособности клиентаПрежде чем одобрить заявку на выдачу кредита, сотрудник банка анализирует платежеспособность клиента. Каждая кредитная организация использует для этого свои алгоритмы, но в большинстве случав при анализе учитывается следующая информация: - наличие открытых просрочек;
- наличие текущей просрочки (если таковая есть, оценивается ее размер и период задолженности);
- общее кредитная дисциплина;
- кредитная нагрузка (количество открытых договоров на день подачи заявки);
- дисциплина расчета по кредитным обязательствам.
Основная информация, которая влияет на перспективу одобрения заявки — кредитоспособность и благонадежность клиента (финансовая характеристика, позволяющая определить долговую нагрузку). Финансовые учреждения всегда учитывают показатель долговой нагрузки — соотношение размера ежемесячных платежей по всем открытым кредитам к размеру среднемесячной заработной платы клиента. Высокий показатель долговой нагрузки (более 50%) говорит о том, что при малейших финансовых трудностях заемщик не сможет рассчитаться по кредитным обязательствам. Поэтому прежде чем обращаться в финансовое учреждение, рекомендуется заранее просчитать соотношение официальных доходов и расходов. Основные причины отказа в кредитеНизкий уровень долговой нагрузки не гарантируют одобрение кредитной заявки. Иногда, на первый взгляд, платежеспособные клиенты получают отказ в выдаче кредита. Основными причинами отказа являются: - Проблемная кредитная история. Кредитная история — это своего рода досье заемщика, которое характеризует его платежную дисциплину. Если у перспективного клиента есть долги по кредитам, шанс получить новый займ равен нулю.
- Возраст заемщика. Критерии по возрасту в двух однотипных финансовых учреждениях может значительно отличаться друг от друга. Одни банки свободно выдают кредиты лицам, старше 18 лет, другие — не рискуют одобрить заявку лицам, младше 23 лет.
- Отсутствие официального заработка. Если заемщик не предоставит справку о доходах, финансовое учреждение не сможет рассчитать показатель долговой нагрузки.
Еще одна причина отказа — отсутствие регистрации. Однако наличие движимого или недвижимого имущества в собственности у перспективного клиента, может существенно повлиять на решение банка о выдаче кредита. Подробнее причины разобраны в посте: «Почему отказали в кредите. 6 причин» на сайте ЗаКредитом.ру. |