Центральный Банк России ввел ряд новых ограничений на выдачу кредитов и займов, основная цель которых — снизить уровень закредитованности населения. Эти меры в первую очередь коснутся тех потребителей, которые уже имеют высокую долговую нагрузку, что, по мнению регулятора, позволит минимизировать риски неплатежей.
Что нового?
Основные изменения в кредитной политике включают:
Ограничение кредитования. Любые финансовые организации, даже из
списка малоизвестных МФО, которые не успели заслужить большую популярность, больше не смогут выдавать займы закредитованным клиентам. Это значит, что у заемщика долговая нагрузка превышает определенный установленный порог. Этот показатель будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от дохода заемщика и его имеющихся финансовых обязательств.
Запрет на «искусственное» увеличение срока кредитования. Банки и МФО больше не смогут намеренно продлевать сроки выплаты займов, чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными для заемщика. Это ограничение призвано снизить риски чрезмерной закредитованности.
Усиление оценки платежеспособности. Перед выдачей кредита финансовые организации будут более тщательно анализировать финансовое состояние потенциальных заемщиков, учитывая все их имеющиеся долговые обязательства.
Кроме того, финансовые учреждения не смогут предоставлять новые займы или увеличивать существующие, если показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента превышает 80%.
Проще говоря, заемщики, которые тратят более половины своего дохода на погашение текущих долговых обязательств, столкнутся со значительными сложностями в получении дополнительных кредитов. ЦБ обращает внимание, что именно на таких закредитованных потребителей приходится большая часть проблемной задолженности по необеспеченным займам. Они чаще допускают просрочки платежей, что увеличивает риски возможных потерь для банков.
Введение этих ограничений должно перераспределить выдачи кредитов в пользу потребителей с более низкой долговой нагрузкой. В конечном итоге это позволит снизить совокупный уровень закредитованности населения.
Новые меры регулятора направлены на оздоровление кредитного рынка и повышение финансовой устойчивости граждан. Ограничение доступа к займам для самых закредитованных заемщиков должно стимулировать их к более ответственному управлению личными финансами и сокращению долговой нагрузки.
В долгосрочной перспективе это должно способствовать повышению финансовой грамотности населения и стабильности банковской системы в целом. Центральный Банк рассчитывает, что эти изменения помогут снизить риски невозврата кредитов и улучшат общую финансовую устойчивость заемщиков.