Шоикрованнные вкладчики осадили Фиа-Банк в Тольятти
Итоги отзыва лицензии у Фиа-Банка: 500 сотрудников потеряют работу, почти 10 тыс. организаций не смогут вернуть деньги с расчетных счетов, у местных компаний будут проблемы с получением кредитов.
В минувшую пятницу, 22 апреля, Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам Фиа-Банка через ПАО «Сбербанк» и ВТБ24. Несмотря на то, что процесс выплат будет идти в течение нескольких месяцев, вкладчики, среди которых преобладают пенсионеры, буквально осаждают отделения Сбербанка.
"Понедельник" решил поразмышлять, почему уход старейшего банка Тольятти с финансового рынка будет иметь негативные последствия для нашего города.
ЧТО ПРОИЗОШЛО?
Фиа-Банк внезапно лишился своего капитала. Всего за месяц в финансовом институте возникла «дыра» в 5,5 млрд рублей. Сумма показателей, уменьшающих базовый капитал, составила 7,1 млрд рублей. Следствием такой стремительной потери средств стал отзыв лицензии у банка, это произошло 8 апреля. Теперь в Тольятти остался только один условно местный банк – Эл банк.
Интересно, что накануне отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов провело конкурс на утверждение санатора Фиа-Банка, результаты которого ЦБ не утвердил.
ПОЧЕМУ ЦБ ПЕРЕДУМАЛ САНИРОВАТЬ ФИАБАНК?
Это новая политика Центробанка. По мнению экспертов, отказ от оздоровления Фиа-Банка с связан сокращением количества проектов по санации, особенно в отношении небольших банков: тольяттинский банк стал третьим кредитным учреждением после «Народного кредита» и банка «Связной», потерявшим лицензию уже после конкурса на выбор санатора. Несмотря на социальную значимость Фиа-Банка для региона, решающим для ЦБ оказался фактор экономической целесообразности, которой «при текущем качестве кредитного портфеля банка обнаружено не было».
ЕСТЬ ЛИ КОРРУПЦИОННАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ В ЭТОМ ДЕЛЕ?
Возможно, да. Дело в том, что финансовый институт записывал себе в доходы проценты по кредитам заемщиков, которых он оценивал как качественных, при этом фактически эти проценты банк не получал. По словам экспертов, почти половина кредитного портфеля Фиа-Банка (а это как раз 5,5 млрд рублей) приходится на группу связанных между собой золотодобывающих компаний, расположенных в Якутии. Можно сказать, что это был один проблемный заемщик, которого банк, несмотря ни на что, продолжал кредитовать. Ну а то, что чаще всего для вывода денег из пикирующих банков используют невозвратные кредиты, факт давно известный.
ВСЕ ЛИ ВКЛАДЧИКИ СМОГУТ ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ИЗ ФИА-БАНКА?
Нет, не все. Во-первых, физлица могут рассчитывать на возврат вклада, если его сумма не превышает 1,4 млн рублей. Во-вторых, объем средств физлиц в Фиа-Банке по состоянию на 1 марта составлял 16,36 млрд рублей, а, по заявлению АСВ, вкладчики могут рассчитывать на выплаты только 15,7 млрд рублей.
«Страховое возмещение будет выплачиваться в восьми субъектах Российской Федерации, в том числе в Самарской области, за выплатой страхового возмещения на сумму около 14,4 млрд могут обратиться около 46 тыс. вкладчиков, в Крымском федеральном округе на сумму около 604,5 млн – 2,2 тыс. вкладчиков, в Республике Саха (Якутия) на сумму около 135,6 млн могут обратиться около 700 вкладчиков», – говорится в сообщении АСВ.
КАК КОНЕЦ ФИА-БАНКА ОТРАЗИТСЯ НА ТОЛЬЯТТИ?
Все очень плохо! Во-первых, 500 сотрудников банка потеряют работу. Во-вторых, юрлица (почти 10 тыс. организаций) не смогут вернуть деньги с расчетных счетов, из-за этого многие из них разорятся или временно прекратят свою деятельность. В-третьих, у местных компаний будут проблемы с получением кредитов – Фиа-Банк худо-бедно помогал предпринимателям расти в отличие от федералов.
Наконец, в Тольятти появится множество пустующих объектов недвижимости, которые пока принадлежат Фиа-Банку. Эти объекты сегодня никому не нужны: попытка продать их незадолго до отзыва лицензии не увенчалась успехом. Когда дело дойдет до конкурсного производства и торгов, помещения будут уходить за символическую цену и уронят рынок коммерческой недвижимости города.
КАК ОБСТОЯТ ДЕЛА В КРЫМСКОМ ОТДЕЛЕНИИ?
Там все еще хуже. В Крым Фиа-Банк пришел в 2014 году и был, по словам экс-председателя правления Носорева, единственным банком, работавшим на этой территории. Таким образом, через Фиа-Банк проходили крупные платежи, в том числе и бюджетные. В частности, через него финансировался крымский футбол (ФК «Севастополь»). На счетах юридических лиц в Фиа-Банке на момент отзыва лицензии находилось почти 1,6 млрд рублей. Эти деньги предпринимателям никто не вернет – они не попадают под систему страхования вкладов АСВ.
ЧТО СКАЗАЛ ПОСЛЕ ЗАКРЫТИЯ ФИАБАНКА ЕГО ОСНОВАТЕЛЬ АНАТОЛИЙ ВОЛОШИН?
«В Тольятти фактически остался один местный банк – Эл банк. Мне это не греет душу. Это говорит о плохом состоянии городской экономики: один местный банк – это очень мало. Меньше денег – выдаем меньше кредитов – больше предприятий банкротится. Если мало местных банков, значит, будет меньше предприятий, меньше денег будет ходить в Тольятти, меньше ресторанов и парикмахерских, меньше бизнеса. Основная часть денег для кредитов – это средства вкладчиков. Если сегодня они одномоментно начнут снимать деньги, то нормальный процесс остановится».