Известно, что микрофинансовые организации отличаются лояльностью к своим клиентам: для того, чтобы получить здесь кредитное обязательство необходим лишь паспорт и номер мобильного телефона, а в случае, если заемщик не может вернуть долг вовремя, финансовые организации предлагают оформить продление займа. Именно поэтому у многих клиентов сервисов мгновенного кредитования создается впечатление, что можно и не возвращать долги вовсе. Так ли это на самом деле, и подают ли МФО на своих должников в суд, как это делают банки? 
Могут ли МФО обратиться в суд?Мнение о том, что после оформления займа в микрофинансовой организации, можно не возвращать долги и остаться безнаказанным – миф. Микрофинансовые организации, как и банковские учреждения, при образовании крупных задолженностей у своих заемщиков, конечно же, на законных основаниях могут обратиться с иском в суд. Другое дело – как часто они так поступают? Как говорит статистика, лишь 5% долгов в МФО доходят до судебного разбирательства, ведь изначально сервисы мгновенного кредитования стараются пойти на контакт со своими заемщиками и только потом прибегают к “тяжелой артиллерии”. На начальных этапах образования задолженности – в течение 3-5 дней – микрофинансовые организации напоминают своим дебиторам о долге с помощью смс или сообщений на электронную почту, звонков, а также предлагают оформить отсрочку или реструктуризацию займа. В случае, если неплательщик не желает идти на контакт и решать проблему, кредитор начнет начислять штрафы за каждый день просрочки. Процесс начисления штрафов может продолжаться довольно длительное время, сколько именно – сказать сложно, ведь каждая МФО подходит к этому вопросу по-своему. В среднем, этот период может составлять от 30 до 90 дней. Позднее, если и такие меры никаким образом не повлияли на дебитора, долг может быть продан коллекторскому агентству для проведения взыскания. Тем не менее при этом существуют некоторые тонкости, которые стоит знать каждому заемщику. “Продать долг третьим лицам, например, коллекторскому агентству, МФО может только в том случае, если это было прописано в договоре займа, который подписал клиент. В ином случае – действия микрофинансовой организации, касающиеся продажи долга, будут незаконными”, – комментирует Иванна Молодоженя, финансовый эксперт сайта https://loando.ru. Тем не менее в некоторых случаях, МФО не пользуются услугами коллекторов и не продают долг, а обращаются с иском в суд. В каких случаях МФО обращаются в суд?Отличий между кредитом и займом довольно много, но основным из них является размер кредитного обязательства, ведь зачастую в МФО можно получить займ на карту или наличными небольшой суммой – не более 30 тысяч рублей. Именно поэтому микрофинансовые организации довольно редко обращаются с иском в суд – это попросту невыгодно, ввиду того, что сумма долга может быть намного меньше, чем размер расходов на судебное разбирательство. Это значит, что в случае, если дело обретет неблагоприятный для МФО характер, кредитор и вовсе может оказаться в минусе. Также нередки случаи, при которых суд может встать на защиту заемщика, и снизить сумму задолженности за счет уменьшения размера штрафов, что также будет невыгодно для кредитной организации. Но если сумма задолженности окажется довольно крупной, например, свыше 500 тысяч рублей, финансовая организация сделает все, чтобы выиграть дело и вернуть обратно свои средства с помощью суда и судебных приставов. Заметим, что согласно законодательству, подать иск в суд финансовая организация может на протяжении трех лет после образования задолженности, поэтому не стоит рассчитывать, что МФО может забыть о долге. Также стоит отметить, что при процедуре взыскания, приставы могут арестовать у дебитора все имеющиеся движимое и недвижимое имущество для покрытия суммы долга, который будет состоять из так называемого “тела” займа, начисленных штрафов и процентной ставки, а также расходов на судебное разбирательство. Что делать заемщику, если МФО подала в суд?Если заемщик все-таки получил повестку из суда, игнорировать ее бессмысленно – решение может быть вынесено государственным органом и без ответчика. Поэтому лучшим выходом из ситуации будет все-таки посещение заседания суда – заемщик может повлиять на уменьшение размера задолженности, ведь, как уже говорилось ранее, суд нередко принимает сторону дебитора во время ведения дела. Помимо этого, заемщик имеет право оставить заявление на отсрочку исполнения судебного решения или вовсе подать апелляцию, если на то есть весомые основания. Также можно указать в суде причины низкой платежеспособности, что может значительно смягчить его решение. Как бы то ни было, лучше всегда отстаивать свои права, а не прятаться от кредиторов или суда, ведь случаи в жизни бывают самые разнообразные – а испорченная кредитная история может исключить возможность кредитования навсегда. |