Популярность кредиток легко объяснима: они позволяют приобретать нужные товары, не имея под рукой собственных средств. Но некоторым людям со временем может показаться, что одной карты недостаточно, и тогда они снова задумываются о том, чтобы
заказать кредитку, которая будет иметь выгодные условия. Но возможно ли это? И если да, то о чем следует помнить держателю?
Что говорит закон
В российском законодательстве нет никаких ограничений по количеству кредиток. Принятие решения о том, одобрять ли клиенту новую карту в дополнение к одной или нескольким имеющимся, остается за банком. Оно может оказаться как положительным, так и отрицательным.
Что учитывают банки при рассмотрении заявки
Кредитно-финансовая организация оценивает потенциального клиента по нескольким критериям:
- платежеспособность — чем выше уровень дохода, который может быть подтвержден документально, тем вероятнее одобрение заявки;
- состояние кредитной истории — при наличии в ней записей о просрочках (особенно крупных и продолжительных) рассчитывать на получение новой карты не стоит;
- текущий показатель долговой нагрузки — если на исполнение своих кредитных обязательств потенциальный заемщик тратит более 50% дохода, то заявка, скорее всего, будет отклонена, так как риск невозврата средств слишком высок.
Также банки обязательно учитывают и кредитные лимиты по имеющимся картам — даже в том случае, если они не используются. Чем они крупнее, тем меньше шансов на одобрение.
В некоторых кредитно-финансовых организациях новую карту выдают только через месяц или год после оформления предыдущей.
Каковы преимущества и недостатки использования нескольких кредиток
К числу плюсов можно отнести:
- Крупный суммарный кредитный лимит. Это существенно расширяет возможности держателя — например, он может приобрести больше нужных товаров.
- Участие в нескольких программах лояльности одновременно. Условия по ним могут существенно разниться в зависимости от банка, что позволяет извлекать максимальную выгоду — например, выбирая для использования в текущем месяце карту с повышенным кешбэком по определенным категориям покупок.
- Удобство управления финансами. Одной кредиткой можно расплачиваться за приобретение дорогостоящих товаров, а другой пользоваться при совершении повседневных покупок.
Вместе с тем следует учитывать и минусы:
- Риск накопления неподъемных долгов. При наличии нескольких карт легко потерять контроль над тратами.
- Снижение вероятности одобрения новых кредитных продуктов. Частое открытие кредиток может быть воспринято банком, рассматривающим заявку (например, на ипотеку), как признак нестабильного финансового положения потенциального клиента.
Также существует риск образования просрочки. У каждой кредитки свой срок внесения очередного платежа. Если пропустить его — перепутав даты или забыв, — то можно столкнуться с начислением штрафов и пеней.
Однако если ответственно отнестись к использованию нескольких карт, воспользовавшись
советами экспертов, можно не только не попасть в просрочку, но и пользоваться несколькими кредитками с выгодой.